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主流媒體對銀行卡講座的報道
發布: 時間:2011-3-30 14:35:25   瀏覽:

深澳警方聯手打擊
銀行卡“引資詐騙”
 
  本報記者 盧先兵 深圳報道
 
  “卡案件在增多,手法也在不斷翻新。”9月13日,深圳市公安局經偵局副大隊長李彥平在深圳國內銀行同業公會“銀行卡安全防控案例剖析”會議上說。上周起,該局的打擊重點轉向境內外團伙的“引資詐騙”——采用虛假引資手段騙取持卡人信息后,復制偽卡瘋狂盜取現金。
 
  引資詐騙與POS機和信用卡的發行泛濫有關。深圳銀行業人士直言,犯罪嫌疑人輕易擁有多張銀行卡,往往與商戶合謀利用POS機盜刷,而銀行的管理存在漏洞,短期內無法杜絕偽卡制作和真卡冒領,收單市場的惡性競爭也使得銀行難以抑制機具派發的沖動。。
 
  “最近深圳的收單市場已由銀聯一家獨大逐漸轉為完全競爭,商戶回傭率又在大幅降低。”上述銀行人士透露。
 
  引資被盜290萬
 
 7月初,某銀行客戶報案,其銀行卡在未丟失的情況下被人在澳門盜刷3次,共被盜取290萬元。該客戶來自廣州,欲到深圳來投資,資金不足。在犯罪嫌疑人答應幫忙引資的情況下,他在多個POS機上進行了卡余額查詢,泄露了個人信息。
 
  “一般嫌疑人會先答應幫忙貼息,套取了持卡人信息后,馬上制作假卡,然后進行境外盜刷。” 李彥平說。一名自江蘇至深圳的銀行客戶,亦在澳門被盜刷190萬元。
 
  因毗鄰港澳,深圳成為引資詐騙案的高發區。上周深圳警方已與澳門警方進行了接洽,聯合打擊此類犯罪。
 
  信用卡“套現”在深圳仍顯猖獗。深圳警方披露,上半年偵辦一案件,警方搗毀11個套現窩點,抓獲35個嫌疑人,繳獲30余臺POS機,600張左右信用卡。經審訊獲知,該11個窩點已累計套現10多億元,足見其猖獗。
 
  據深圳警方初步統計,今年以來,深圳共接報銀行卡案件300多宗,破獲130余宗,抓獲犯罪嫌疑人150多人,繳獲信用卡4000多張。
 
  疑似套現額增79%
 
  銀行卡案件高發,與銀行管理缺位和無序競爭有莫大干系。
 
  去年,深圳銀監局在對當地信用卡業務的現場檢查中發現,2008年各行共監測疑似套現交易金額22.56億元,較上年增加9.94億元,增幅78.76%,占全年信用卡交易金額的2.81%。但由于持卡人往往與商戶合謀,套現行為難以查實,2008年各行查實套現僅0.55億元。
 
  各家銀行都將深圳視為信用卡發展重鎮,無序競爭造成一人多卡,過度授信。銀監會要求,對每個客戶應進行最高授信額度管理。但深圳銀監局在現場檢查中發現,部分銀行都沒有嚴格執行這一規定,沒有將分期付款額度納入統一額度內,成為信用卡套現分子的重點套現路徑。
 
  銀行業監管部門走訪調查發現,深圳信用卡風險管理流程模式粗放,不能有效控制風險,審批人員數量與業務發展速度不匹配,對營銷環節缺乏預審,風控壓力全部集中于后臺導致管理疏漏。
 
  比如,某行核發各類卡23.14萬張,但初級審批人員只有13名,按照有效工作日計算,單人日均審查及審批發卡高達66張??陀^上必然難以做到嚴格細致審核客戶資信狀況。
 
  另一大問題是“一柜多機”、商戶交易監控薄弱。李彥平稱,在辦案中警方發現,許多商戶不止一臺POS機,有些在外地銀行申領的POS機也在深圳使用。
 
  “機具泛濫與收單市場惡性競爭有關。”深圳銀行業人士直言。目前在深圳市場上運行著兩套回傭率標準,一是深圳標準,回傭率較高,在發卡行、收單行、銀聯之間利潤分配比例為7:2:1;另一種是全國標準,回傭率較低,三方分配為7:x:1,即收單行根據與???戶的談判能力確定利潤水平。一些收單行出于競爭需要,使用第二套標準,造成深圳市場混亂。
 
  “建議監管層對信用卡業務強化資本約束,為防止銀行過度授信,可將未使用的信用卡授信額度視同表外承諾項目計算加權風險資產,并提高信用卡撥備標準。”深圳一業內人士稱。
 
  深圳銀監局一位人士認為,加強信用卡業務運營評估體系建設十分重要。目前,各銀行對信用卡業務的數據采集和報送很不全面及時,因此無法進行專門統計分析。評估體系建立后,可作為市場準入、風險評級及檢查的依據。

   

 

深圳銀監局舉辦銀行卡安全防控講座
 
 本報訊 913,深圳市國內銀行同業公會在深圳銀監局會議室舉辦“銀行卡安全防控案例講座,邀請深圳市公安局經濟犯罪偵察局副大隊長李彥平進行銀行卡安全防控案例剖析,通過對各類銀行卡犯罪案例的剖析,協助銀行找出漏洞和存在問題,制定解決對策。深圳市金融辦、銀監局、公安局、法院等部門負責人,深圳國內銀行同業公會、外資金融機構同業公會各會員單位主管行長及相關部門負責人100多人出席了會議。(莊少文)
深圳銀行卡犯罪手法眾多
20100913 19:55 本文來源于財新網 訂閱《新世紀》  |  注冊財新網
公關局人士提醒,最近出現虛假驗資、內外勾結、偽造假卡盜刷等犯案新手法
  【財新網】(記者劉衛)913,深圳市公安局經濟犯罪偵察局副大隊長李彥平表示,深圳銀行卡犯罪呈現高科技、集團化、專業化、規?;葢B勢,最近出現虛假驗資、內外勾結、偽造假卡盜刷等犯案新手法。
  當日上午,李彥平在深圳銀監局與深圳銀行界人士座談。他剖析近年深圳銀行卡犯罪案例時說,深圳犯案數目較國內其他城市多,很多新型的犯罪手法、手段首發于深圳,值得業界關注。
  他表示,犯罪分子慣用手法為制造偽卡盜刷,通過盜取客戶的、金融機構的資料,把信息寫入空白卡,盜刷消費、套現。最近出現一些新的犯罪手法是,犯罪分子利用手機訊息、電郵散布虛假銷售信息,誘使他人進行合作或者交易,謊稱驗資,套取他人卡號、密碼,制造與他人相同的銀行卡,然后持假卡至港澳地區盜刷。李彥平說,該種犯案手段近期激增,涉嫌在澳門盜刷的案例接近8宗,涉案金額達2600萬元。
  他介紹,最為普遍的銀行卡犯罪手法還包括,通過在ATM機安裝測錄器或者攝像頭,測錄持卡人的信息以及密碼,制造假卡在本地或者異地取現,或通過自主銀行的門上安裝解碼器,顧客刷卡的同時信息就被盜走。通過在ATM旁偷窺他人的卡號和密碼或憑條,利用黑客軟件攻擊網上銀行、手機銀行、電話銀行,盜取卡號和密碼亦為慣用犯案手段。
  李彥平還指出,一些犯罪分子通過與特約商戶或者商場收銀員勾結,在POS機上安裝盜碼器,誘騙持卡人輸入密碼,盜取客戶訊息,后制造假卡套現。此外,犯罪分子還會與一些銀行工作人員勾結,借他們職務之便竊取銀行客戶信息、銀行卡數據。
  李彥平表示,銀行界應改變過往重業務輕安全、重發卡輕管理的模式,加強發卡審核機制,加強網絡銀行、自助銀行的安全和風險管理。

 

深圳市公安局:銀行發卡過度助違法行為
作者李雋來源一財網 2010-09-13 14:48
 
深圳市公安局經濟犯罪偵察局副大隊長李彥平表示,銀行發卡過度,助長了銀行卡違法行為,他建議銀行應當加強對發卡審核過程的管理。
 
9月13日,李彥平在深圳市銀監局主辦的“銀行卡安全防控案例剖析講座”上作出上述表示。
 
李彥平透露,犯罪分子往往通過在ATM機測錄,和特約商戶或者是銀行內部人員合謀,利用手機短信和電子郵件散布不實消息,利用假身份證辦銀行卡,黑客軟件攻擊,盜取客戶憑條等各種手段,盜取客戶銀行卡資料,進行違法犯罪活動。
 
他呼吁,銀行業界應當改變過往“重業務輕安全”、“重發卡輕管理”的經營模式,加強發卡和網絡銀行的安全管理;另一方面,他也建議銀行應當提供更多的免費服務,比如盡量免費向客戶發送手機短信,告知銀行賬戶變動情況,使得客戶盡早知道銀行卡被盜用的可能,使得公安機關能更迅速的收到報案。
 
他也透露,深圳市公安局和銀監局也已經和香港、澳門等境外同類機構開展合作,加強打擊銀行卡跨境犯罪活動。


 

 

 
廣州日報>>2010914>>A14
銀行卡未離身 沒去澳門消費一廣州客被盜刷290萬元
 
深圳警方日前查獲一跨境作案團伙,繳獲4萬多張假信用卡,為全國之最
 
  目前銀行卡犯罪手法“花樣翻新” 警方提醒銀行與市民注意防控風險
 
  銀行卡隨身帶,卻被人在澳門刷卡數百萬元;利用特約商戶POS機套現;境內外犯罪分子勾結偽造信用卡刷你沒商量;ATM機取款時信息被偷錄……這些新型的銀行卡犯罪方式給消費者帶來了巨大的財產損失。
 
  昨日,在深圳市國內銀行同業公會和深圳市公安局經濟犯罪偵查局聯合舉辦的銀行卡安全防控案例剖析講座上,深圳市公安局經濟犯罪偵查局的有關負責人表示,目前的銀行卡犯罪呈現高科技、集團化、專業化的特征,多種新型犯罪手法均首發深圳,他提醒銀行和廣大市民要注意防控風險,保障財產安全。
 
  文/記者余琴
 
  案例一:
 
  以“驗資”為由竊取密碼
 
  今年7月,深圳市公安局經濟犯罪偵查局接到了深圳某銀行的報案:一位廣州客戶的銀行卡7月8日在澳門被盜刷了3次,金額高達290萬元,奇怪的是,這位廣州客戶的銀行卡從來未曾離身,更沒有去澳門消費。他遂到法院起訴,要求銀行賠償他的經濟損失。
 
  經調查,發現犯罪分子以投資為由,乘機盜取了客戶的銀行密碼。原來,此前曾有人表示要給廣州客戶的公司投資,需要查看該廣州客戶的卡上是否有足夠的資金,要求他在對方提供的多個POS機上進行查詢驗資,從而竊取他的銀行卡信息和密碼,復制了一張相同的卡到澳門瘋狂消費。
 
  案例二:
 
  特約商戶POS機套現
 
  “在深圳的華強北,隨處有POS機套現的小廣告,近來POS機套現呈現多發態勢,是目前防控的重點。”據介紹,目前犯罪分子采取一種新的方式進行POS機套現,即與特約商戶勾結進行虛假交易,變相將額度轉化為現金。
 
  這種犯罪行為主要有兩類。一是進行一次性套現,一次進行套現1萬元左右。二是申請租借POS機,沒有真實交易,而是將現金返回客戶,收取手續費。
 
  一般情況下,他們手上至少有七八張信用卡,然后開通多個賬戶和網銀,為客戶取現后,各家銀行卡倒來倒去互相還款,最后逃之夭夭。
 
  案例三:
 
  偽造卡4萬???販賣至境外
 
  最近,深圳公安機關就查獲了一個深港澳跨境作案團伙。為首的是一個外號為“偉哥”的香港人,他帶領了一批深圳、香港、澳門的犯罪分子制造假卡,然后賣到世界各地。
 
  公安機關搗毀了他們位于羅湖的窩點,抓獲了4名嫌疑人,繳獲了4萬多張偽造的信用卡,數量居全國之最。
 
  去年,警方還破獲一個制造假卡盜取信息販賣到境外的案子。犯罪分子在巴基斯坦網站上以60萬元購買境外持卡人的信息,以600萬元賣給深圳疑犯,然后寄給浙江工廠生產,將持卡人信息錄入磁條,運到深圳和國外盜刷。公安機關繳獲了偽造的信用卡2000多張。
 
  相關案例:
 
  11萬元被盜刷 發卡行賠錢
 
  本報珠海訊 (記者陳治家 通訊員蘇倩雯)銀卡未離身,但卻被別人偽造假卡將儲蓄賬戶中11萬元盜取騙走。真正的卡主一紙訴狀將發卡行告上法庭,要求賠償被盜資金和利息11萬多元。近日珠海中院終審維持原判,判決銀行為此埋單。
 
  2008年10月7日,珠海市民周某英在某銀行珠海支行開戶辦理“借記卡”。周某英用該卡最后一次取款是在2008年12月23日晚,余額有115646.56元。但2009年1月6日晚,他發現,余額僅剩70.56元。經查詢發現,2008年12月24日到26日,該賬戶分別被人在廣州取款23次、轉賬3次,共計115576元。
 
  其后,周某英將發卡銀行告上法庭,請求判令被告支付存款本金115576元及自2008年12月26日起的利息。
 
  香洲區法院一審認為:發卡行未能盡到保障原告存款安全和按原告要求支付存款的義務,應對原告的損失承擔賠償責任。近日,珠海市中院終審駁回銀行上訴維持原判。
 
  多種新型犯罪手法
 
  首發深圳
 
  深圳市公安局經濟犯罪偵查局一大隊李彥平副大隊長表示:“深圳由于瀕臨港澳,目前有不少新型的銀行卡犯罪手法首先發生在深圳,并且呈現高科技、集團化、專業化的特征。”深圳市公安局經濟犯罪偵查局副局長何昭朗介紹說:“ATM機安裝竊碼器、POS機套現、偽造變造假卡等成為目前最突出的犯罪方式。”
 
  據不完全統計,關于銀行卡犯罪深圳市公安局今年以來共立案300多宗,破獲130多宗,抓獲150多人,繳獲4000多張假信用卡。
 
  風險提示
 
  凡是發現ATM機器外殼和電子顯示屏上沒有銀行名稱和銀行標識的、使用過程中出現可疑跡象的ATM機,應立即撥打相關客戶服務電話確認。
 
  通過自助銀行門禁系統時不要輸入密碼。
 
  一旦有吞鈔、吞卡等不正常事件發生,不要急于離開自助設備,也不要輕易相信來歷不明的電話號碼。
 
  任何情況下,銀行職員或警方都不會要求持卡人提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉款,如果遇此類要求,應及時通過正規渠道報警。
 
  牢記發卡銀行的統一客戶服務電話,并盡量開通賬戶變動短信提醒服務

 

涉卡犯罪新法皆從深圳開始 有POS機裝盜卡器
2010-09-14 09:00
  南都訊 記者徐維強 當心!華強北有商戶PO S機裝盜卡器。昨日,市公安局經濟犯罪偵查局何昭朗副局長等負責人,在市銀監局為深圳50多家銀行的上百位銀行行長、高管等“上課”,剖析銀行卡安全防控案例,防范銀行卡犯罪風險。下一步,深圳將與港澳同行聯手,共同打擊跨境犯罪來解決銀行卡犯罪高發的情況。
 
  市公安局經偵局李彥平表示,目前深圳累計發行銀行卡已9000多萬張,目前銀行卡犯罪的手段非常多,國內很多涉及銀行卡犯罪的新方法都是從深圳開始。制作偽卡盜刷、在A T M機上或者自助銀行的“門禁”處安裝側錄器竊取銀行卡信息的案例,這兩年在深圳發生比較多。有的犯罪分子甚至還與一些商戶合作,在PO S終端安裝“盜卡器”,在竊取銀行卡信息后制造假卡,從而盜刷他人銀行卡。李彥平透露,在華強北就有一些不良商戶,在PO S終端安裝盜卡器,有的商家還安裝很多監控系統,竊取客戶密碼。
 
  李彥平介紹,近期深圳公安已經破獲了犯罪分子通過在銀行A T M上安裝測路設備竊取銀行卡信息、制作偽卡的一些案件,并抓到了數名犯罪嫌疑人,近幾個月這類犯罪明顯減少。此外,還抓獲了另一種新型犯罪模式,一些犯罪分子通過招商引資的幌子騙取持卡人信任,再要求對方在A T M機上查詢或者PO S機驗資盜取銀行卡信息,從而制作偽卡盜刷。他表示,磁條卡相對要容易復制,目前深圳已經有銀行試點發行金融IC卡,這種銀行卡較難復制,建議今后銀行能逐漸推行金融IC卡。此外,銀行應該強化A T M機的管理,定期巡查A T M機。完善自助銀行門禁系統,不建議通過刷銀行卡方式進入自助銀行。目前,大部分銀行均有賬戶短信提醒服務,建議今后銀行能為客戶免費提供這一功能。

 

深圳銀行卡犯罪花樣疊出
市民在華強北刷卡消費小心密碼被竊
【深圳商報訊】(記者 朱麗華)昨日,記者從由深圳市國內銀行同業公會和深圳市公安局經濟犯罪偵查局聯合舉辦的“銀行卡安全防控案件剖析講座”上了解到,鑒于深圳的銀行卡犯罪的重要手段層出不窮,涉案較多,銀行將與公安一道從技術、管理、監控等各個環節包括犯罪后的聯動機制形成良好互動,最大限度打擊銀行卡犯罪。
  信用卡作案新招不少
  “目前深圳累計發行銀行卡已9000多萬張。深圳經濟活動比較頻繁,用卡量大幅增加,同時引發的銀行卡犯罪也比較多。”
  昨日,講座的主講人深圳市公安局經濟犯罪偵查局副大隊長李彥平稱,目前銀行卡犯罪的手段非常多,國內很多涉及銀行卡犯罪的新方法都是從深圳開始。制作偽卡盜刷,在ATM機上或者自助銀行的“門禁”處安裝側錄器,竊取銀行卡信息的案例,這兩年在深圳發生比較多。有的犯罪份子還和一些商戶合作,在POS終端安裝“盜卡器”。他們竊取銀行卡信息后制造假卡,從而盜刷他人銀行卡。“在華強北就有一些不良商戶,他們在POS終端安裝到盜卡器。有的商家還安裝很多監控系統,竊取客戶密碼。”李彥平稱。
  李彥平表示,還有一些犯罪分子還通過“招商引資”的幌子騙取持卡人信任,再要求對方在ATM機上查詢或者POS機驗資盜取銀行卡信息后制作偽卡盜刷。
  銀行宜免費供短信服務
  “目前深圳已經有銀行試點發行金融IC卡,該銀行卡相對難復制,希望今后銀行能逐漸推行金融IC卡。”李彥平稱,銀行應該強化ATM機的管理,定期巡查ATM機。完善自助銀行門禁系統,不建議通過刷銀行卡方式進入自助銀行。目前,大部分銀行均有賬戶短信提醒服務,建議今后銀行能為客戶免費提供這一功能。
  記者了解到,深圳市委宣傳部、市中級人民法院、市公安局等6部門正聯手打擊銀行卡犯罪,最大限度打擊銀行卡犯罪。并計劃和港澳同行聯起手來打擊跨境犯罪解決銀行卡犯罪高發的情況,使老百姓提高用卡的安全感和滿意度。

 

不良商戶POS終端安裝盜卡器
  深圳特區報訊 (記者 李焱)記者昨日從由市國內銀行同業公會和市公安局經濟犯罪偵查局聯合舉辦的“銀行卡安全防控案件剖析講座”上獲悉,國內很多涉及銀行卡犯罪的新方法都是從深圳開始露頭,華強北甚至有不良商戶在POS終端安裝到盜卡器。
  涉卡犯罪新招多出自深圳
  目前深圳累計發行銀行卡已達9000多萬張,刷卡交易量不斷上升。深圳在成為國內銀行卡產業發展前沿城市的同時,也成為銀行卡犯罪高發地區。昨日講座的主講人深圳市公安局經濟犯罪偵查局副大隊長李彥平稱,國內很多涉及銀行卡犯罪的新方法都是從深圳開始露頭。目前發現的銀行卡犯罪形式包括:一是制作偽卡盜刷,在ATM機上或者自助銀行的“門禁”處安裝側錄器,竊取銀行卡信息的案例,這兩年在深圳發生比較多。該局已經抓到了數名犯罪嫌疑人,近幾個月這類犯罪明顯減少。
  二是有的犯罪分子還和一些商戶合作,在POS終端安裝“盜卡器”。他們竊取銀行卡信息后制造假卡,從而盜刷他人銀行卡。“在華強北就有一些不良商戶,他們在POS終端安裝到盜卡器。有的商家還安裝很多監控系統,竊取客戶密碼。”
  此外,還有一些犯罪分子還通過“招商引資”的幌子騙取持卡人信任,再要求對方在ATM機上查詢或者POS機驗資盜取銀行卡信息,然后制作偽卡進行盜刷。
  推廣金融IC卡防復制
  李彥平表示,“磁條卡相對要容易復制,很多犯罪分子僅僅是小學畢業或者初中畢業,就掌握了把信息寫到磁條卡中的犯罪手段。目前深圳已經有銀行試點發行金融IC卡,這類銀行卡相對難復制,希望今后銀行能逐漸推行金融IC卡。”
  李彥平提出,銀行應該強化ATM機的管理,定期巡查ATM機;完善自助銀行門禁系統,不建議通過刷銀行卡方式進入自助銀行。???前,大部分銀行均有賬戶短信提醒服務,他建議今后銀行能為客戶免費提供這一功能。
  據悉,由市委宣傳部、市中級人民法院、市公安局、市金融辦、人行深圳市中心支行和深圳銀監局六個部門聯合開展的這次專項活動,是深圳多部門首次大規模聯合行動打擊銀行卡犯罪,力度之強在全國前所未有,具有示范作用。
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